新手創業資金怎麼找?5 種創業籌資管道分享

相較於開咖啡店、開服飾店的線下實體創業,網路線上創業、經營電商不需要那麼高的啟動資金,是很適合創業新手選擇的方向。而電商有幾種常見的模式,像是傳統的批發進貨銷售、在國外很流行的直運 Drop Shipping 以及跨國代購。

其中 Drop Shipping 和跨國代購都不需要事先批貨、進貨、囤貨,所以必要的啟動資金更少,除非是一開始就想要打造高規格的品牌形象,自己架設官方網站,再花錢買流量,不然就算沒有大筆資金也能馬上開始經營。

雖然網路線上創業,一開始不需要投入大筆的資金,但是不要讓「零成本」成為你的枷鎖,只要你覺得這門生意逐漸步上軌道,值得長期經營,就可以有計畫的投注資源,進行通路拓展、廣告行銷、人力招募等等,利用「錢」的力量,讓你的事業加速衝刺成長。

5 種創業資金來源

1、個人儲蓄存款

如果你已經工作一段時間,累積了一些存款,或者你現在是兼職創業中,你發現目前正在進行的創業深具潛力,當然也可以使用正職工作的收入來源,做為你的創業資金。

你可以先從較小的資金規模開始嘗試,例如廣告預算不要一下子開滿,聘請員工可以先從兼職開始,而且一定要保留部分的家庭備用金、緊急備用金,不要過度樂觀一下子把存款全部投入在創業上,讓個人和家庭承受過高的財務風險。如果讓自己的財務風險壓力過高,很容易在事業經營上做出錯誤的決策和判斷,反而會加速事業的死亡,不可不慎。

新手創業資金怎麼找?5 種創業籌資管道分享

2、前期收入盈餘

如果你已經知道如何在這個事業上賺到錢,並且已經穩定經營了一段時間,那麼這段時間的利潤盈餘,就是你下一個衝刺階段最好的燃料,也是我認為最務實的事業經營方式。

你已經十分確定這個電商、代購事業可以為你持續產生利潤,將產出的利潤再投資到事業中,進行擴編團隊、自建官網、顧客經營等,籌備下一個階段的布局,再為你創造更高的營業額、產出更多的收入,像這樣以利滾利持續的正向循環,讓事業體能長期健康的營運。(延伸閱讀:代購賺多少?6 個代購利潤來源、收入組成大公開

3、外部投資者

如果你的事業發展快速,品牌有足夠的知名度,可能會吸引天使投資人或是創投基金上門詢問,希望投資你的公司、購買你的公司股份,當然他們也會期待投入在你事業中的資金,在未來能夠以倍數賣出,為他賺更多的資本回來。

但如果你沒有成功創業的經驗,目前的品牌知名度也還不夠高,通常較難引進外部資金投入。這時可以先向身邊的親友提案,提出你未來的事業計劃,說明需要募集多少資金、預計投入在什麼項目、預估達到的成效等等,藉著對你的信任感贏得外部投資,是新手創業者比較容易成功的作法。

4、創業貸款與補助

政府為了鼓勵民間創業,培育新事業成長,從中央政府到地方政府,都有許多的創業貸款、創業補助計畫可以申請。

「創業貸款」和「創業補助」有什麼不一樣?

簡單來說「創業貸款」是需要還款的,通常在貸款後的 5 至 7 年需開始償還,政府單位提供借貸利息的補貼,讓創業者可以用更低的成本獲得經營所需的資金。

「創業補助」則是不需要還款的,但是金額相對較低,而且通常需要符合政府的產業技術、服務創新、科技發展等方向,如果是常見的營運項目,較難通過創業補助申請。因此電商賣家、代購業者比較難申請到 SBIR、SIIR 等不須還款的創業補助計畫。

創業貸款的類型很多,可以根據所在地,評估要申請中央或是地方的計畫,像台北市、桃園市、新竹市都有地方的創業貸款可選擇。如果有特殊身分,例如外島居民、身心障礙者,也有個別專案可以申請,詳細資訊可以參考政府各種創業資金來源管道

下面也提供兩個適合電商賣家、代購賣家申請的貸款資訊參考:

微型創業鳳凰貸款

  • 針對 20–65 歲女性、45–65 歲國民、20–65 歲設籍於離島之居民提供最高 200 萬的創業貸款。免保人及擔保品。
  • 需辦有稅籍登記或公司登記,並且登記不超過 5 年(只有稅籍登記也可以申請)。
  • 需檢附創業計畫書及相關資料,向勞動部申請辦理。

青年創業及啟動金貸款

  • 針對 20–45 歲國民,提供 200 萬至 1200 萬之創業準備金、周轉性支出、資本性支出貸款。
  • 須為成立 5 年內之公司、商業、有限合夥登記或立案之事業。
  • 需檢附創業計畫書及相關資料,向國內各金融機構提出申請。

5、個人信用貸款

以個人信用作為擔保,向銀行申請貸款也是很常見的創業籌資管道,只要檢附薪資明細等財力證明就能申請。但是個人信貸的額度較低且利息較高(通常為 3.5%~5%),如果沒有穩定的現金流,對於創業者來說會是蠻大的額外負擔。

如果是短期的資金需求,推薦可以申請 LINE 新推出的網銀 LINE BANK 的信用貸款服務,最低利率只要 1.68%,而且 24 小時皆可申辦,最快 3 天完成核貸,對於忙碌的創業者非常友善。

資金不足或許沒辦法讓你想做什麼就做什麼,但是在煩惱要怎麼拿到創業資金之前,也應該先問問自己:

  • 你要拿創業資金做些什麼?
  • 這些事情需要多少資源才能做到?
  • 投入這些資源你預估可以得到什麼成果?

把你要做的事情數據化、具體化,或許你會發現有很多事情,不用等資金到位,你現在就可以開始進行!

最後也要提醒,我不鼓勵在創業初期,就先借錢、壓身家投入資金,尤其如果你沒有任何成功的創業經驗,更千萬不要這麼做!因為你還不夠了解市場、還不知道如何成交訂單、也可能還不具備相關能力,甚至你還無法真的確定自己願意為此付出多少努力。 畢竟創業初期沒有輕鬆的,錢雖然可以解決一些問題,但是錢無法解決創業者本質上的問題,而創業者的心態、創業者的作為才是事業成功與否的關鍵。

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